低信用评分会影响汽车保险费用吗？

卡尔加里的Chris是一名拥有近15年驾驶经验的司机，驾驶记录完美，从未收到过交通罚单，也从未发生过交通事故。然而，由于健康问题，她在过去一年中无法正常工作，积累了大量信用卡债务，并即将申请破产。Chris担心，她的信用评分下降是否会影响汽车保险的费用，尤其是在她的经济状况已经非常紧张的情况下。

在加拿大，包括阿尔伯塔省在内的五个省份，低信用评分确实可能导致车险费用增加。根据阿尔伯塔汽车保险费率委员会（AIRB）执行董事Laurie Balfour的解释，部分保险公司会根据信用评分来调整车险费率，但这种调整仅限于附加险种（例如碰撞险和综合险），而不会影响强制性基本保险的费用。她表示，约有一半的阿尔伯塔省保险公司使用信用评分来设置车险折扣，但投保人必须同意进行信用检查。如果拒绝信用检查或信用评分较低，可能会失去折扣。

保险公司不会直接因为低信用评分而增加强制性保险的费用，但对于附加险种，信用评分确实会起到影响。拥有良好信用评分的驾驶员可能获得每年高达200加元或更多的保险费折扣。然而，具体的折扣额度因公司而异，保险公司并未公开相关评分标准。

信用评分的计算与影响

信用评分是根据个人的信用使用情况计算的，例如债务总额、最低还款是否按时完成等。在加拿大，信用评分由Equifax和TransUnion两家机构负责评估，评分范围为300到900。通常，信用评分低于600分可能会对贷款等金融活动造成不利影响。而申请破产后，信用评分可能在7到8年内大幅下降，甚至低于500分。

尽管低信用评分不会直接导致保费上涨，但失去信用折扣可能让保险费用间接增加。在阿尔伯塔省，信用折扣仅适用于碰撞险和综合险等附加险种，强制性基本保险的费用不受影响。不过，如果投保人拒绝信用检查，也可能失去相关折扣。

折扣政策的争议

部分保险公司声称，高信用评分的驾驶员索赔风险较低，因此提供折扣以奖励良好的信用管理。例如，Aviva公司表示，他们在允许信用评分的省份为信用较好的驾驶员提供保费折扣。然而，这种政策也引发了一些争议。

批评者认为，使用信用评分作为保费参考可能会对因经济困难而导致信用评分下降的人群造成不公平的影响。Credit Counselling Society的教育专家Mark Kalinowski指出，许多人的财务问题并非源于不负责任，而是由于不可控的突发事件，例如失业、健康问题或家庭变故。

在新不伦瑞克省，消费者保险倡导者Michéle Pelletier提到，一些特殊情况下的投保人因信用问题而失去了保险折扣。例如，一名85岁的女性因丈夫去世导致信用历史缺失，保险公司因此取消了她的折扣。在消费者投诉后，公司最终恢复了折扣，但这种结果并不总是保证。

与此同时，一些驾驶员也因信用折扣受益。例如，信用评分较高的投保人可能获得10%-15%的保费折扣。在新不伦瑞克省，平均车险费用约为1100加元，这意味着折扣可能带来约110至165加元的节省。

总结

对于像Chris这样的驾驶员而言，尽管阿尔伯塔省的强制性基本保险费用不受信用评分影响，但附加险种的折扣可能因信用评分下降而取消。如果信用评分因财务困难下降，建议投保人主动与保险公司沟通，解释具体情况，并尝试争取合理的解决方案，以减轻保费压力。

在加拿大各省，信用评分在车险定价中的作用仍存在较大差异。未来，各省在政策制定上可能需要更加平衡，以避免低信用评分的驾驶员因不可控的经济问题而面临额外的财务负担。