加拿大寿险保单持有人保障不足：你可能需要更多保障

加拿大目前在七国集团（G7）中拥有最高的家庭债务与收入比率，已超过180%。随着生活成本上涨和高利率，2024年和2025年将有近一半的抵押贷款需要续签，这使得这一债务负担尤为令人担忧。在这样的财务背景下，越来越多的加拿大人将人寿保险视为财务保障工具。根据加拿大人寿与健康保险协会（CLHIA）最近的一份报告，22百万加拿大人目前拥有总额达5.5万亿加元的寿险保单。然而，尽管加拿大平均家庭寿险保额为474,000加元，但这是否足够覆盖家庭的债务和财务义务？

为了应对这一关键问题，加拿大领先的保险比较平台MyChoice进行了一项研究，分析了各省寿险保障的充足性。MyChoice团队分析了各省家庭收入和金融资产数据，随后将“推荐的保障额”与加拿大人寿与健康保险协会提供的每个省份家庭的平均保额进行了比较。

研究结果揭示了一个令人担忧的趋势——不列颠哥伦比亚省、安大略省、阿尔伯塔省、魁北克省和纽芬兰省的居民的寿险保障不足。在不列颠哥伦比亚省，家庭的保险覆盖率不足27.5%，而在安大略省，这一比例为23.6%。即使在收入较高的阿尔伯塔省，家庭的保险覆盖率也低于所需水平，差距为19.4%。另一方面，像曼尼托巴省和新斯科舍省的居民寿险保障情况较好，几乎没有保障缺口，甚至有轻微的过度保险。然而，全国的情况仍然令人担忧：普通加拿大家庭可能没有足够的寿险保障来应对意外去世时的财务义务。

以不列颠哥伦比亚省为例，那里生活成本尤其高，所需的平均寿险保障额为704,700加元，但家庭的平均保险保障额仅为511,000加元，缺口达到193,700加元。类似的，在安大略省，所需的寿险金额为659,600加元，而平均保额仅为504,000加元，缺口达155,600加元。

加拿大各省家庭推荐与实际寿险保障额对比（数据来源：My Choice Financial, Inc.）

MyChoice首席执行官Aren Mirzaian强调定期审查寿险保单的重要性：“许多加拿大家庭并不知道他们现有的寿险保单可能无法提供足够的保障，尤其是在生活成本上升和抵押贷款债务增加的情况下，”Mirzaian表示。“定期重新评估你的保障非常关键，以确保你的家庭在财务上得到充分保护。寿险不仅仅是为了覆盖你的抵押贷款——它是为了在困难时期为你的家庭提供经济保障与安心。”

要查看各省的完整表格及研究方法，请访问MyChoice的研究报告。